Diez euros al mes que pueden cambiar la vida de tu hijo… y de su futuro

El otro día, después de publicar el artículo sobre Alemania, ocurrió algo interesante. Muchos lectores me escribieron con la misma pregunta: “Raquel, ¿cómo podemos hacer algo así para nuestros hijos si en España no hay programas como en Alemania?”. No hablaban de esperar al Estado ni de fórmulas complejas. Querían hacer algo concreto, ahora, desde casa. Algo que tuviera sentido, que enseñara y que, con el tiempo, dejara huella. Y ahí aparece un concepto sencillo y poco conocido: el interés compuesto. El interés compuesto no es magia. Es permitir que el dinero que guardas hoy no solo crezca, sino que empiece a generar crecimiento por sí mismo. Cada año se suma al anterior. Lo que al principio parece pequeño, con el paso del tiempo adquiere consistencia. Es una lógica simple, casi doméstica

Visto con un ejemplo claro: diez euros al mes desde que un hijo nace hasta que cumple 18 años, con una rentabilidad moderada del 5 % anual, se convierten en 2.940 euros. Con veinte euros al mes, la cifra se acerca a los 6.000. Con treinta euros, supera los 8.800. No es una fortuna. Es un comienzo. La diferencia aparece cuando la constancia se combina con la vida real. Cumpleaños, Reyes, pequeños premios, gestos familiares. Cada aportación adicional entra en el mismo proceso y gana valor con el tiempo. No por azar, sino por anticipación.

Si se amplía un poco la mirada, existen alternativas con mayor rentabilidad histórica, como los fondos que replican el S&P 500, el índice de las principales empresas estadounidenses. A largo plazo, su rendimiento se ha movido entre el 7 % y el 10 % anual, con altibajos, pero con una tendencia clara cuando el horizonte es amplio. En ese caso, diez euros al mes ya no apuntan a 2.940 euros, sino a cerca de 4.000. Con veinte euros, el resultado puede rondar los 8.000. Con treinta, superar los 11.000 euros. Y todo ello sin contar aportaciones extraordinarias, que incrementan el efecto con el paso de los años.

Es fácil pensar que España podría inspirarse en este modelo y adaptarlo: un sistema sencillo, donde cada niño disponga de un fondo propio, con pequeñas aportaciones y una educación financiera básica que acompañe desde la infancia. Pero, mientras tanto, hay algo importante que conviene no olvidar: no es necesario esperar. Como ciudadanos, podemos empezar de forma sencilla. Sin grandes cantidades. Con decisiones pequeñas y sostenidas. Cambiando regalos inmediatos por algo que permanece. Mostrando, sin explicaciones largas, que pensar a largo plazo también es una forma de cuidar. Diez euros al mes no parecen gran cosa. Pero, con tiempo, marcan una diferencia.